Quel est le cout moyen d’une assurance habitation ?

Que vous soyez propriétaire ou locataire, l’assurance habitation est incontournable. En effet, cette couverture permet de protéger le logement, les occupants et les biens contre les sinistres. Compte tenu de son importance, il est primordial de connaître la prime moyenne. Quel est donc le tarif moyen d’une assurance habitation ? Voici quelques éléments de réponse.

Le prix moyen d’une assurance habitation

Le coût moyen assurance habitation dépend du type de logement que vous avez. Pour un appartement, le tarif est d’environ 220 €. S’il s’agit d’une maison, il est de 375 €. Cependant, notez que ce coût moyen n’est pas fixe. En effet, il varie d’une région à une autre. Bretagne par exemple est la région dont l’assurance habitation est la moins chère. Dans cette cité, le tarif moyen est de 165 €. La Corse par contre est l’endroit où l’assurance habitation est la plus chère. Dans cette zone, la prime moyenne est située à 370 € pour un appartement et 535 € pour une maison.

Toutefois, il est important de noter qu’il existe deux types de formules pour une assurance habitation. Vous trouverez les formules de base et les formules complètes. En ce qui concerne la première, elle dédommage les biens sinistrés en valeur de remplacement. Pour la seconde formule, vous bénéficiez d’une protection maximale avec une indemnisation complète en valeur à neuf. De plus, sachez qu’il n’y a pas de barème officiel de l’assurance habitation. De ce fait, chaque assureur est libre de fixer le tarif des primes de l’assurance logement.

Sur quels facteurs est calculé le tarif de l’assurance habitation ?

Plusieurs éléments sont préconisés lorsqu’il s’agit de calculer le prix d’une assurance habitation :

Biens de valeurs

Le prix de l’assurance habitation varie selon la valeur des biens à assurer. En effet, cette estimation est primordiale et doit être la plus précise possible. Pour ce faire, il faut tenir compte des objets high-tech et du quotidien, des meubles, des équipements électroménagers, des éléments de décoration (rideaux, tableaux, tapis, miroirs, etc.) et bien d’autres. Néanmoins, si vous avez gardé les factures, il sera plus facile de déterminer la valeur totale des biens garantis. Il suffit d’additionner leur montant et le tour est joué. Pour estimer la valeur de vos biens, il est conseillé de faire appel à un expert.

Autres éléments pour déterminer le coût de l’assurance habitation

Le coût d’une assurance habitation dépend également des caractéristiques du logement, de sa situation géographique, de sa date de construction et de la superficie. Aussi, la compagnie d’assurances va tenir compte du niveau de sécurisation de votre logement. Autrement dit, le fait d’installer un système de vidéosurveillance ou une porte blindée peut faire baisser la facture. La zone de résidence impacte également le prix de l’assurance. En réalité, certains endroits sont considérés comme à risques. C’est le cas des communes aisées et isolées et des grandes métropoles. Ces zones sont plus affectées par les voleurs. Il faut aussi tenir compte de :

• des options de garanties choisies
• l’indice ICC FFB
• la responsabilité civile couvrant les animaux de compagnie ou les enfants, etc.

Tous ces éléments sont à considérer pour déterminer le coût moyen d’une assurance habitation. Faites donc une comparaison des offres disponibles sur le marché pour un choix judicieux.

Comment estimer le coût réel de votre assurance habitation ?

Si l’assurance habitation est obligatoire dès lors que vous occupez un logement en location, votre propriétaire ne peut pas vous imposer une compagnie d’assurance spécifique. C’est donc à vous de la choisir. Cependant, ce n’est pas si facile. En effet, il va vous falloir déterminer celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget parmi les nombreuses compagnies présentes sur le marché. Alors comment faire pour ne pas se tromper ? Comme nous l’avons vu, le coût moyen d’une assurance peut varier selon le type d’habitation et la région. C’est pourquoi, ce tarif ne correspondra sans doute pas à votre future prime d’assurance.

Afin d’obtenir un tarif plus précis et qui correspond à vos besoins, différents moyens s’offrent à vous. Vous pouvez, dans un premier temps, vous renseigner auprès de vos connaissances afin de connaître le montant de leur cotisation pour un bien similaire au vôtre. Toutefois, les options retenues ne seront peut-être pas les mêmes que celles qui vous intéressent. Cela vous donnera néanmoins une bonne indication.

Vous pouvez également vous rendre sur un site spécialisé dans le comparatif des assurances habitation. Ces comparateurs d’assurance vous proposent des simulateurs pour vous permettre d’obtenir une évaluation assez précise de votre prime. La plupart d’entre eux sont simples d’utilisation et vous permettent d’obtenir une réponse très rapide.

Faites appel directement aux compétences d’un assureur

Une autre solution consiste à calculer le montant de prime d’assurance habitation directement auprès d’une compagnie d’assurance. Pour cela, vous avez le choix entre différentes options. La numérisation a également envahi le monde de l’assurance afin de nous faciliter la vie. Ainsi, la compagnie Allianz Assurance, par exemple, vous propose de faire une simulation de votre future cotisation d’assurance logement en utilisant son propre simulateur.

Cette opération est aussi simple que rapide. En remplissant le formulaire en ligne avec les éléments nécessaires (maison, appartement, surface, nombre de pièces, annexes, etc.), la compagnie vous propose deux niveaux de tarifs. Vous pouvez ensuite préciser vos besoins spécifiques parmi les options présentées. Une fois cela terminé, vous pouvez finaliser votre souscription en ligne. Cela n’aura pris que quelques minutes.

Il vous est bien sûr également toujours possible de vous rendre en agence afin de rencontrer un conseiller. Vous calculerez ainsi ensemble le montant de votre assurance habitation selon vos critères, vos besoins spécifiques et selon votre budget.